전세대출 DSR 계산 방법 2026, 주담대가 있는 사람이 알아야 할 기준

한도 깎이는 기준 있음

전세보증금 대출 DSR 계산 원리

전세보증금 대출 받으려고 알아보다 보면 DSR이라는 말이 계속 나와요. 총부채원리금상환비율의 줄임말입니다. 모든 대출의 연간 원리금을 연소득으로 나눈 값이죠.

예를 들어 연소득 5,000만 원인데 기존 대출 원리금 1,000만 원, 전세대출 원리금 1,000만 원이면 DSR 40%예요. 여기서 중요한 건 신용대출, 학자금대출, 리볼빙도 전부 합산된다는 점입니다.

DSR 40% 상한, 어디까지 깎일까?

주택담보대출이 이미 있는 분들이 진짜 주의해야 해요. 전세보증금 대출은 별도 대출이라 DSR에서 빠지지 않거든요.

주담대 원리금이 연 2,000만 원인 사람이 전세대출로 1,000만 원을 더 갚으면, 연소득 7,500만 원 기준 DSR이 바로 40%입니다. 이 상태에서 새 주담대는 거의 거절돼요.

심사는 결국 신용 기록 위에서 돌아가요. 내 점수가 어느 위치인지부터 체크해 두시면 대출 상담이 훨씬 쉬워집니다.

스트레스 DSR 수도권 기준 정리

근데 요즘은 이것 말고도 깎이는 요소가 더 있어요. 스트레스 DSR이 그 주인공입니다. 금리가 오르면 상환 부담도 커진다고 보고 가상의 금리를 더해 심사하는 방식이에요.

수도권 주택담보대출에는 +1.2%p가 붙습니다. 여기에 수도권 가산금리 0.75%p가 2026년 상반기까지 유지되고요.

만기 50년 주담대는 DSR 계산 기간이 40년으로 줄었어요. 연소득 5,000만 원 기준 한도가 약 4억 원에서 3억 4,000만 원 안팎으로 내려올 수 있습니다. 대출총액 관리 공식 기준은 은행연합회 안내에서 확인할 수 있어요.

전세보증금을 맡길 통장도 신중하게 골라야 합니다. 보호 범위를 기준으로 판단하는 방법은 아래 글에 정리했어요.

전세보증금 대출 신청 전 체크리스트

순서를 잡아보면 간단해요. 첫째, 보유 대출의 연 원리금을 다 더합니다. 둘째, 연소득으로 나눠 DSR을 계산해요. 셋째, 40%에서 남는 여유만큼 전세대출 규모를 정하면 됩니다.

시나리오: 연봉 4,500만 원에 신용대출 원리금이 연 600만 원인 분이라면 여유는 연 1,200만 원 정도예요. 이 범위 안에서 전세보증금 대출 상환 계획을 잡는 게 현실적입니다.

전세보증금 대출은 “받을 수 있을 때 받는 것”보다 DSR 안에서 받는 게 중요해요. 계약 전에 원리금부터 계산해 보시죠. 본인 DSR 계산이 안 되면 댓글로 상황을 남겨주세요.

자주 묻는 질문

1. 전세보증금 대출도 DSR에 포함되나요?
네. 별도 대출이라 전부 합산됩니다. 주담대 보유자는 한도가 특히 빨리 차요.

2. DSR 40%를 넘으면 무조건 거절인가요?
일반 은행권은 거절 가능성이 높아요. 정책대출은 예외가 있을 수 있습니다.

3. 스트레스 DSR 가산율은 얼마인가요?
수도권 주택담보대출 기준 +1.2%p가 적용돼요. 지역과 대출 유형별로 다릅니다.